Por Néstor Forero
Breve historia de 4.000 años de la deuda, la usura, el sufrimiento de los pueblos y la intervención pública. 4.000 años después ¿La deuda es un simple asunto entre privados?
La usura y la deuda: una historia de más de 4.000 años
Los bancos comenzaron a existir hace más de 4.000 años, en la Mesopotamia. Recibían cosechas y metales que los guardaban y procedían a prestar para las próximas cosechas, ya fuera en semillas o instrumentos para el sembradío o la cosecha.
Las tasas de interés que cobraban solían ser muy onerosas para aquel que las necesitara. Entre un 20% al 33% anual, lo que resultaba impagable para los deudores. Al no poder pagar su deuda, el deudor era desapoderado de todos sus bienes y si estos no alcanzaban a cubrir la deuda, el deudor era esclavizado, él y su familia hasta tanto se cancelara el crédito.
Sumeria y las primeras condonaciones de deuda
En Sumeria la situación era muy difícil; el pueblo estaba esclavizado por sus deudas. El rey Enmetena, dispuesto a librar una batalla, tomó conciencia de que su pueblo, que formaba la infantería, no se hallaba disponible, porque la mayoría eran esclavos de los templos sumerios, que eran los prestamistas de aquel sistema. Entonces tomó una medida extrema, que dio origen a la separación entre poder económico y poder político. Dictó que todo deudor que se uniera a su fuerza militar sería perdonada su deuda.
Ello produjo la primera condonación de deuda y con ello una gran conmoción social. Aquel soldado que volvía de la campaña militar era libre y se restituíría a su hogar. Con su libertad también producía la libertad de sus padres, hermanos, hijos y esposa. Volvía a ser dueño de sus instrumentos de trabajo y recuperaba el ser dueño de su propia vida y la de su familia.
Del Código de Hammurabi al jubileo
La condonación de deuda produjo tal conmoción que el Código de Hammurabi cita 16 condonaciones de deudas. La tradición pasó a los hebreos y de allí a los cristianos y se la conoce como jubileo.
Es decir, que una medida financiera a favor de la vida y por motivo de la defensa de su ciudad pudo producir un cambio fundamental que traspasó los años y los países, y está enmarcada en la lucha entre la tasa de interés y la vida en libertad de los pueblos.
De la usura al interés: el nacimiento del sistema bancario moderno
Hacia fines de la Edad Media se crearon los bancos con las características que todos conocemos, con relativos cambios hasta semánticos. Dejó de utilizarse la palabra usura y se la reemplazó por interés (o lo que interesa)
La nueva modalidad llevó a la conclusión de que no todos los ahorristas van a solicitar su dinero al mismo tiempo, por lo que es ineficiente dejar todo el dinero a la espera de su retiro y es necesario, “poner a trabajar al dinero”. Entonces, dejando una fracción de los depósitos en espera de cualquier requerimiento de efectivo, el resto es posible prestarlo. De esta manera se fortaleció el capitalismo.
Cómo los bancos multiplican el dinero a partir de la deuda
Supongamos que recibe el banco un depósito de 100 y si reserva, por ejemplo, el 20%. Reservando 20 que los depositamos en el banco central (porque así lo dispone la ley). Así la capacidad prestable será de 80,
Pero los 80 prestables no los presta en efectivo o en billetes, sino que se dispone de ese crédito mediante un depósito en cuenta del deudor, sea este en cuenta corriente, caja de ahorro, tarjeta de crédito y todas las demás variantes. Es decir, se constituye un nuevo depósito a favor del deudor, para que él disponga del mismo y por eso se le cobra un interés por el tiempo de uso del dinero.
Pero bien, al depositar (80), se constituye un nuevo depósito que está sujeto a una nueva fracción de reserva; en nuestro caso (20%), es decir, 16, y por ello queda una nueva capacidad prestable de 64 (80-16). Esa capacidad prestable es nuevamente crédito que se orienta a un nuevo deudor que nos requiere un crédito. Los 64 son prestados de nuevo, depositándolos en cuenta, por lo que genero un nuevo depósito.
Los 64 prestados y depositados en cuenta tienen un encaje o fracción de reserva de 12,8, por lo que la nueva capacidad prestable es 51,8, y así sucesivamente hasta que el depósito original recibido se halle depositado como la sumatoria de los encajes fraccionados o reservas que igualen a 100.
Y la capacidad prestable, que es la forma en que los bancos fabrican dinero desde las deudas, es en nuestro caso de un encaje del 20%; obtienen préstamos por 400.
Es decir que pagan intereses por 100 y cobran intereses por 400.
Y el dinero que circula es 500 (100 + 400). Si los intereses que los bancos cobran superan los 500 (capital más intereses), los deudores, para cancelar sus deudas, deberán poseer otros activos y traerlos al pago de sus deudas
Hoy en Argentina un plazo fijo cobra intereses de alrededor del 30%. En nuestro ejemplo, 100 + 30 = 130. Y la tasa de interés por los créditos supera el 100%, es decir, 400 capital + 400 interés. Es decir, 800.
Cuatro mil años después: ¿la deuda es un asunto entre privados?
Publicado en foroargentinodeladeudaexterna.com
